Một kế hoạch tài chính là cần thiết không phải để chi tiêu ít hơn và tiết kiệm không ngừng, nhưng để có được nhiều hơn cho cùng một tiền. Chúng tôi cho bạn biết làm thế nào một kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp bạn đi vào kỳ nghỉ, sửa chữa hoặc mua một chiếc xe mới.
Bước 1. Bắt đầu từ đâu?
Trước tiên, bạn cần phải dịch những giấc mơ và những ham muốn trừu tượng vào định dạng của các mục tiêu cụ thể, và sau đó nghiêm túc đánh giá giá trị của họ. Ví dụ, gia đình bạn đang mong đợi một em bé và bạn đang suy nghĩ về một chiếc xe gia đình mới. Cho đến nay, nó chỉ là một giấc mơ. Làm thế nào để làm cho nó một mục tiêu?
Bước 2. Chỉ định mục tiêu bằng cách khẩn cấp và tầm quan trọng
Thường thì bạn muốn tất cả mọi thứ cùng một lúc. Ví dụ, ngoài chiếc xe, bạn mơ ước của một căn hộ trong đó sẽ có một căn phòng riêng biệt cho trẻ em. Một nhà hát sẽ nhìn tốt trong phòng khách. Và vào mùa hè nó sẽ được tốt đẹp để đi ra biển. Khi bạn ưu tiên rõ ràng, nó có thể bật ra rằng nó là tốt hơn để trì hoãn các kỳ nghỉ cho đến khi mùa thu, khi các chứng từ sẽ trở nên rẻ hơn. Đứa trẻ sẽ không cần phòng riêng của mình cho đến khi ông quay ba, vì vậy bạn có thời gian để tiết kiệm cho việc thanh toán thế chấp ban đầu. Và các rạp chiếu phim, nó có thể bật ra, không phải là quá cần thiết cho bạn.
Bằng cách này bạn sẽ nhận được một danh sách các mục tiêu với các ưu tiên, thời hạn và số tiền cần thiết.
Bước 3. Ước tính ngân sách của bạn
Bước 4. Xem xét các lựa chọn tài chính khác nhau
Có khả năng là tiền có sẵn của bạn sẽ không đủ cho tất cả các mục đích quan trọng. Sau đó, nó làm cho tinh thần để chuyển sang lựa chọn thay thế: cho vay và cho vay.
Trước khi đưa ra một khoản vay, nghiên cứu chi tiết tất cả các điều kiện: lãi suất cho vay, chi phí bảo trì của nó, bảo hiểm có thể được yêu cầu từ bạn.
Trong mọi trường hợp, bạn cần phải phân phối thu nhập của bạn để có đủ tiền cho các chi phí hiện tại và để đạt được mục tiêu (tích lũy hoặc trả nợ của khoản vay). Các nhà kinh tế khuyên bạn nên tuân thủ nguyên tắc rằng không quá 30% thu nhập nên được chi trả cho các khoản vay.
Sau đó, điều chỉnh kế hoạch của bạn: đưa vào tài khoản thanh toán cho vay trong tương lai, thu nhập bổ sung và giảm chi phí.
Bước 5. Hãy để tiền tự phát triển
Nếu vẫn còn thời gian trước khi mục tiêu, nó là tốt hơn để tiết kiệm của riêng bạn bằng cách sử dụng các công cụ tài chính phù hợp. Chọn chúng dựa trên lợi nhuận, rủi ro và thời hạn.
Ví dụ, trái phiếu cho vay liên bang là một công cụ đáng tin cậy và đặc biệt có lợi nhuận nếu bạn đầu tư vào nó trong ít nhất ba năm. Một khoản tiền gửi ngân hàng mang hầu như không có rủi ro nhờ vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi và có thể được thực hiện trong một thời gian ngắn hơn.
Điều chính là không để giữ tiền trong một hộp, vì vậy bạn sẽ mất một phần của giá trị thực của tiền tiết kiệm của bạn do lạm phát.
Bằng cách đầu tư, bạn sẽ nhận được thêm thu nhập — và nó cũng cần phải được phản ánh trong kế hoạch tài chính.
Quy tắc đơn giản
Để thực hiện một kế hoạch tài chính hợp lý, bạn cần phải:
Và quan trọng nhất-thực hiện theo kế hoạch
Lập kế hoạch tài chính cá nhân chỉ là một nửa công việc. Điều khó khăn nhất là tuân thủ nó một cách có kỷ luật. Mỗi ngày có rất nhiều cám dỗ đang chờ đợi chúng ta, nhưng mua sắm cảm xúc, bốc đồng chỉ trì hoãn giấc mơ của chúng ta.
Nó là cần thiết để phù hợp với kế hoạch cho từng mục chi tiêu. Xác định bao nhiêu tiền được chi tiêu mỗi tháng cho thực phẩm, du lịch hoặc xe hơi, thanh toán cho nhà ở và dịch vụ xã và các chi phí hàng tháng bắt buộc khác, và tuân thủ nghiêm ngặt các giới hạn thành lập.
Nếu nó không hoạt động (đặc biệt là thường xảy ra lúc đầu, cho đến khi thói quen đã phát triển), kế hoạch cần phải được điều chỉnh. Bạn có thể phân phối lại các chi phí, bạn có thể cố gắng để kiếm được nhiều hơn nữa. Điều chính là để đáp ứng ngân sách và chống lại sự cám dỗ để "nhận được vào ngân hàng heo con."Nếu không, mục tiêu tài chính của bạn sẽ bị trì hoãn vô thời hạn.
Tất cả các chi phí và thu nhập nên được ghi lại và giới thiệu đến kế hoạch hàng ngày. Điều này sẽ giúp giữ cho ngón tay của bạn trên nhịp đập của tình hình tài chính của bạn. Để thuận tiện, bạn có thể sử dụng dịch vụ lập kế hoạch tài chính.
Trước tiên, bạn cần phải dịch những giấc mơ và những ham muốn trừu tượng vào định dạng của các mục tiêu cụ thể, và sau đó nghiêm túc đánh giá giá trị của họ. Ví dụ, gia đình bạn đang mong đợi một em bé và bạn đang suy nghĩ về một chiếc xe gia đình mới. Cho đến nay, nó chỉ là một giấc mơ. Làm thế nào để làm cho nó một mục tiêu?
- Xác định các đặc điểm quan trọng nhất của chiếc xe mong muốn: hiệu quả động cơ, khối lượng thân cây, rộng rãi nội thất, và như vậy.
- Nghiên cứu các mô hình trên thị trường và chọn một số mô hình phù hợp.
- Phân tích các cung cấp của các đại lý xe hơi. Thương mại trong chương trình hoặc cho vay ưu đãi có thể làm giảm đáng kể chi phí.
- Hãy nói rằng nó chỉ ra rằng bạn không có đủ tiền để mua một chiếc xe của những giấc mơ của bạn. Và bạn sẽ cần nó trong sáu tháng, khi em bé được sinh ra.
Bước 2. Chỉ định mục tiêu bằng cách khẩn cấp và tầm quan trọng
Thường thì bạn muốn tất cả mọi thứ cùng một lúc. Ví dụ, ngoài chiếc xe, bạn mơ ước của một căn hộ trong đó sẽ có một căn phòng riêng biệt cho trẻ em. Một nhà hát sẽ nhìn tốt trong phòng khách. Và vào mùa hè nó sẽ được tốt đẹp để đi ra biển. Khi bạn ưu tiên rõ ràng, nó có thể bật ra rằng nó là tốt hơn để trì hoãn các kỳ nghỉ cho đến khi mùa thu, khi các chứng từ sẽ trở nên rẻ hơn. Đứa trẻ sẽ không cần phòng riêng của mình cho đến khi ông quay ba, vì vậy bạn có thời gian để tiết kiệm cho việc thanh toán thế chấp ban đầu. Và các rạp chiếu phim, nó có thể bật ra, không phải là quá cần thiết cho bạn.
Bằng cách này bạn sẽ nhận được một danh sách các mục tiêu với các ưu tiên, thời hạn và số tiền cần thiết.
Bước 3. Ước tính ngân sách của bạn
- Phân tích thu nhập và chi phí của bạn và tính toán bao nhiêu tiền bạn có thể tiết kiệm mỗi tháng.
- Tính toán bao nhiêu bạn cần phải trì hoãn để có thể thu thập cho mục tiêu của bạn theo thời hạn quy hoạch. Để làm điều này, hãy chia số tiền bạn cần tích lũy cho số tháng còn lại cho đến Ngày X.
- Phù hợp với hai chữ số bạn nhận được. Bạn sẽ hiểu nếu bạn có đủ tiền.
Bước 4. Xem xét các lựa chọn tài chính khác nhau
Có khả năng là tiền có sẵn của bạn sẽ không đủ cho tất cả các mục đích quan trọng. Sau đó, nó làm cho tinh thần để chuyển sang lựa chọn thay thế: cho vay và cho vay.
Trước khi đưa ra một khoản vay, nghiên cứu chi tiết tất cả các điều kiện: lãi suất cho vay, chi phí bảo trì của nó, bảo hiểm có thể được yêu cầu từ bạn.
Trong mọi trường hợp, bạn cần phải phân phối thu nhập của bạn để có đủ tiền cho các chi phí hiện tại và để đạt được mục tiêu (tích lũy hoặc trả nợ của khoản vay). Các nhà kinh tế khuyên bạn nên tuân thủ nguyên tắc rằng không quá 30% thu nhập nên được chi trả cho các khoản vay.
Sau đó, điều chỉnh kế hoạch của bạn: đưa vào tài khoản thanh toán cho vay trong tương lai, thu nhập bổ sung và giảm chi phí.
Bước 5. Hãy để tiền tự phát triển
Nếu vẫn còn thời gian trước khi mục tiêu, nó là tốt hơn để tiết kiệm của riêng bạn bằng cách sử dụng các công cụ tài chính phù hợp. Chọn chúng dựa trên lợi nhuận, rủi ro và thời hạn.
Ví dụ, trái phiếu cho vay liên bang là một công cụ đáng tin cậy và đặc biệt có lợi nhuận nếu bạn đầu tư vào nó trong ít nhất ba năm. Một khoản tiền gửi ngân hàng mang hầu như không có rủi ro nhờ vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi và có thể được thực hiện trong một thời gian ngắn hơn.
Điều chính là không để giữ tiền trong một hộp, vì vậy bạn sẽ mất một phần của giá trị thực của tiền tiết kiệm của bạn do lạm phát.
Bằng cách đầu tư, bạn sẽ nhận được thêm thu nhập — và nó cũng cần phải được phản ánh trong kế hoạch tài chính.
Để thực hiện một kế hoạch tài chính hợp lý, bạn cần phải:
- Xây dựng các mục tiêu tài chính — một cách trung thực và rõ ràng, về mặt tiền tệ và với thời hạn cụ thể.
- Chia chúng theo mức độ quan trọng-không dành thời gian cho việc này, để không ở LẠI VỚI TV cho mùa đông, nhưng không có giày ấm áp.
- Tìm cách tốt nhất để giải quyết chúng-xem xét tất cả các tùy chọn, ngay cả những không thực tế nhất, ở cái nhìn đầu tiên.
- Giữ hồ sơ thu nhập và chi phí — hãy nhận biết tình trạng tài chính của bạn.
Và quan trọng nhất-thực hiện theo kế hoạch
Lập kế hoạch tài chính cá nhân chỉ là một nửa công việc. Điều khó khăn nhất là tuân thủ nó một cách có kỷ luật. Mỗi ngày có rất nhiều cám dỗ đang chờ đợi chúng ta, nhưng mua sắm cảm xúc, bốc đồng chỉ trì hoãn giấc mơ của chúng ta.
Nó là cần thiết để phù hợp với kế hoạch cho từng mục chi tiêu. Xác định bao nhiêu tiền được chi tiêu mỗi tháng cho thực phẩm, du lịch hoặc xe hơi, thanh toán cho nhà ở và dịch vụ xã và các chi phí hàng tháng bắt buộc khác, và tuân thủ nghiêm ngặt các giới hạn thành lập.
Nếu nó không hoạt động (đặc biệt là thường xảy ra lúc đầu, cho đến khi thói quen đã phát triển), kế hoạch cần phải được điều chỉnh. Bạn có thể phân phối lại các chi phí, bạn có thể cố gắng để kiếm được nhiều hơn nữa. Điều chính là để đáp ứng ngân sách và chống lại sự cám dỗ để "nhận được vào ngân hàng heo con."Nếu không, mục tiêu tài chính của bạn sẽ bị trì hoãn vô thời hạn.
Tất cả các chi phí và thu nhập nên được ghi lại và giới thiệu đến kế hoạch hàng ngày. Điều này sẽ giúp giữ cho ngón tay của bạn trên nhịp đập của tình hình tài chính của bạn. Để thuận tiện, bạn có thể sử dụng dịch vụ lập kế hoạch tài chính.