Chiến lược đầu tư là gì?
Đây là một kế hoạch rõ ràng về hành động của bạn trên thị trường chứng khoán. Nó sẽ đưa vào tài khoản cho mục đích gì và trong bao lâu bạn muốn đầu tư tiền, bao lâu bạn có ý định thực hiện giao dịch, những gì bạn sẽ tập trung vào trong quyết định của bạn. Và cũng có thể — những gì lợi nhuận làm bạn mong đợi và những gì thiệt hại là bạn đã sẵn sàng để đưa lên với.
Chiến lược này sẽ giúp bạn thực hiện một danh mục đầu tư cân bằng, tránh các quyết định phát ban, và do đó làm giảm khả năng thua lỗ.
Đầu tư luôn gắn liền với nguy cơ mất tiền, nhưng nếu bạn hành động đơn giản theo lời kêu gọi của trái tim bạn hoặc theo lời khuyên của bạn bè, nó sẽ chỉ làm phức tạp tình hình. Vì vậy, bạn cần phải dính vào một kế hoạch rõ ràng. Đồng thời, đừng quên sửa đổi nó, ví dụ, khi tình hình thị trường đang thay đổi rất nhiều.
1. Quyết định mục tiêu
Trả lời cho mình một vài câu hỏi: tại sao bạn muốn đầu tư, bao nhiêu tiền bạn đã sẵn sàng để đầu tư và khi chính xác bạn sẽ cần tiền.
Một số người muốn tiết kiệm cho một chiếc xe với sự giúp đỡ của các khoản đầu tư, những người khác mong đợi để trả tiền cho các nghiên cứu của con cái họ, và ai đó có kế hoạch để đảm bảo một tuổi già thoải mái. Bạn có thể có một số mục tiêu, cũng như danh mục đầu tư.
2. Đặt thời hạn
Nó phụ thuộc trực tiếp vào mục tiêu đầu tư của bạn, hay đúng hơn, vào thời điểm chính xác bạn sẽ cần tiền. Theo thuật ngữ của chiến lược có:
Một chiến lược dài hạn cho phép bạn chọn hầu hết các công cụ có mức độ rủi ro và thu nhập dự kiến khác nhau.
Đầu tư vào kim loại quý cũng phù hợp – giá của chúng dao động rất nhiều và có thể giảm trong một hoặc hai năm. Nhưng trên một khoảng cách dài, họ có xu hướng vượt qua lạm phát và phục vụ như một tài sản bảo vệ trong thời kỳ bất ổn toàn cầu trên thị trường tài chính.
Khi bạn chơi trong một thời gian dài, điều đặc biệt quan trọng là phân phối các khoản đầu tư giữa các công ty, ngành công nghiệp và các loại chứng khoán khác nhau – để đa dạng hóa các khoản đầu tư. Bằng cách này bạn sẽ làm cho các thành phần của danh mục đầu tư của bạn cân bằng và giảm rủi ro.
Chiến lược trung hạn có một bộ công cụ nhỏ hơn một chút, nhưng vẫn khá lớn. Bạn có thể chọn tài sản đó, ngay cả khi chúng biến động về giá, thường mang lại lợi nhuận trên đường chân trời của 1-3 năm. Ví dụ, cổ phiếu của các công ty đáng tin cậy thường xuyên trả cổ tức, trái phiếu cho vay liên bang hoặc trái phiếu công ty đáng tin cậy, cổ phiếu của các quỹ tương hỗ giao dịch trao đổi, kết thúc mở hoặc khoảng thời gian.
Trong trường hợp của một chiến lược trung và dài hạn, không cần phải liên tục theo dõi báo giá, nó là đủ để theo dõi tình hình trên thị trường như một toàn thể và định kỳ điều chỉnh các thành phần của danh mục đầu tư của bạn.
Với đầu tư dài hạn, bạn có thể nhận thêm thu nhập nếu bạn sử dụng tài khoản đầu tư cá nhân (IIS). Không rút tiền từ nó trong ba năm và ngoài lợi nhuận từ các khoản đầu tư bạn sẽ có thể nhận được một khoản khấu trừ thuế đầu tư.
Nếu bạn có thể cần tiền sớm, hãy chọn một chiến lược ngắn hạn.
Chỉ có tài sản lỏng sẽ phù hợp với bạn – đó là, những người có thể được bán bất cứ lúc nào. Ví dụ, tự do giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, cổ phiếu của mở và trao đổi giao dịch quỹ tương hỗ.
Lợi nhuận của các khoản đầu tư ngắn hạn phụ thuộc nhiều hơn vào sự biến động tạm thời trong báo giá tài sản của bạn so với trường hợp đầu tư dài hạn. Nếu bạn đang nhắm đến một lợi nhuận nhanh chóng, sau đó bạn nên chuẩn bị cho thiệt hại nghiêm trọng.
3. Ước tính bao nhiêu thời gian bạn có kế hoạch chi tiêu cho các khoản đầu tư
Nếu bạn chưa sẵn sàng để liên tục theo dõi những thay đổi trong thị trường tài chính, đọc tin tức và nghiên cứu báo cáo công ty, lựa chọn của bạn là một chiến lược thụ động. Nó là tối ưu cho các khoản đầu tư dài hạn và trung hạn.
Trong trường hợp này, bạn không cần phải dành nhiều thời gian để phân tích tình hình hiện tại. Tuy nhiên, ngay cả với một cách tiếp cận thụ động, bạn không thể chỉ cần đặt cùng một danh mục đầu tư và quên đi nó – bất kỳ đầu tư đòi hỏi phải kiểm soát. Theo thời gian, bạn cần phải đánh giá tài sản của bạn và rủi ro của họ, nếu cần thiết, điều chỉnh thiết lập của bạn – ví dụ, mỗi quý một lần hoặc mỗi sáu tháng.
Các nhà đầu tư sẵn sàng phản ứng kịp thời với tin tức và giao dịch theo nghĩa đen mỗi ngày sử dụng một chiến lược tích cực. Họ chọn các công cụ có thể mang lại thu nhập tối đa, và liên tục theo dõi thời gian tốt nhất để mua hàng và bán hàng.
Một chiến lược tích cực cho phép bạn kiếm được nhiều lợi nhuận hơn, nhưng đồng thời nó có liên quan đến rủi ro cao hơn. Sự thành công của một chiến lược như vậy phụ thuộc vào cách bạn đánh giá chính xác tình hình thị trường. Và cần lưu ý rằng các nhà đầu tư tích cực phải trả nhiều hoa hồng hơn cho các hoạt động cho nhà môi giới và trao đổi hơn là những người thụ động.
Khi lựa chọn một kế hoạch đầu tư, đưa vào tài khoản, trong số những thứ khác, nhân vật của bạn. Chiến lược hoạt động đòi hỏi rất nhiều năng lượng và dây thần kinh mạnh mẽ. Nếu bạn đang gặp khó khăn khi mất tiền và có thể hoảng loạn, bạn không nên bắt đầu một trò chơi mạo hiểm.
4. Quyết định những rủi ro bạn đã sẵn sàng cho
Theo mức độ rủi ro, chiến lược đầu tư được chia thành bảo thủ, trung bình và rủi ro cao. Thông thường, lợi nhuận tiềm năng từ đầu tư càng lớn, xác suất mất tất cả mọi thứ càng cao.
Một chiến lược bảo thủ phù hợp với những người không muốn gây nguy hiểm cho vốn của họ. Mục tiêu chính của các nhà đầu tư như vậy là để bảo vệ tiền của họ từ lạm phát. Thông thường các nhà đầu tư bảo thủ chọn OFZ, chứng khoán của các công ty lớn nhất và kim loại quý.
Lợi nhuận cao từ các khoản đầu tư như vậy không nên được dự kiến – như một quy luật, nó sẽ được ở mức độ quan trọng của ngân hàng tỷ lệ, đôi khi cao hơn một chút. Tuy nhiên, các khoản đầu tư như vậy có thể mang lại nhiều hơn lãi suất cho một khoản tiền gửi ngân hàng (đặc biệt là nếu một người khấu trừ thuế). Và xác suất thiệt hại không phải là rất cao.
Nếu, ngược lại, bạn đang theo đuổi lợi nhuận tối đa và đồng thời dễ dàng chấp nhận sự mất mát của các khoản đầu tư của bạn, một chiến lược rủi ro cao hoặc tích cực sẽ phù hợp với bạn.
Thường xuyên hơn, cách tiếp cận này được lựa chọn bởi những người trẻ tuổi, những người có thời gian và năng lượng để khôi phục lại tiền tiết kiệm của họ trong trường hợp thiệt hại. Các nhà đầu tư tích cực thường đầu tư vào cổ phiếu của các công ty bị định giá thấp bởi thị trường. Chứng khoán như vậy có thể cả hai phát triển đáng kể và mang lại lợi nhuận lớn, và để lại cho bạn không có gì.
Hầu hết các nhà đầu tư vẫn thích một chiến lược vừa phải. Nó liên quan đến việc lựa chọn các công cụ tài chính với mức độ rủi ro khác nhau. Ví dụ, một phần ba số tiền có thể được đầu tư vào trái phiếu đáng tin cậy nhất – nhà nước và các công ty lớn nhất, cũng như trong kim loại quý. Một nửa của nó nên được gửi đến cổ phiếu của danh sách báo giá đầu tiên và cổ phiếu của các quỹ tương hỗ chỉ số. Và một phần nhỏ của rủi ro là mua cổ phiếu có khả năng sinh lợi hơn hoặc trái phiếu của các công ty vừa và nhỏ.
Với một chiến lược vừa phải, một nhà đầu tư tạo thành một danh mục đầu tư cân bằng cho phép lợi nhuận cao hơn so với một người bảo thủ, nhưng với mức độ rủi ro thấp hơn so với một người hung hăng.
Thái độ của nhà đầu tư đối với rủi ro thường liên quan đến việc anh ta sẵn sàng dành bao nhiêu thời gian để giao dịch. Các chiến lược vừa phải và bảo thủ thường không liên quan đến hoạt động cao, trong khi một nhà đầu tư tích cực có thể thực hiện hàng chục giao dịch mỗi ngày.
Tôi đã quyết định một chiến lược. Phải làm gì tiếp theo?
Trước tiên, bạn cần phải hiểu đúng công việc của việc trao đổi và các tính năng của các công cụ tài chính khác nhau. Các văn bản "nơi để tìm hiểu để đầu tư" sẽ giúp bạn chọn cách tốt nhất để chuẩn bị.
Nếu sau khi đào tạo bạn đã sẵn sàng để thương mại trên của riêng bạn, chọn một nhà môi giới và bắt đầu đầu tư.
Khi vẫn còn khó khăn cho bạn để điều hướng thị trường chứng khoán, bạn có thể chuyển sang một cố vấn đầu tư. Ông sẽ cho bạn biết làm thế nào để làm cho một danh mục đầu tư ban đầu, và sau đó, nếu cần thiết, giúp bạn điều chỉnh nó.
Các cố vấn đầu tư chịu trách nhiệm cho các khuyến nghị của họ – không giống như nhiều blogger đầu tư, những người không luôn luôn hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. Đó là giá trị ký kết một thỏa thuận tư vấn đầu tư chỉ với các chuyên gia có giấy phép ngân hàng.
Nếu bạn không muốn tự mình thực hiện các giao dịch, bạn có thể ủy thác điều này cho người được ủy thác. Ông sẽ cung cấp cho bạn một sự lựa chọn của sẵn sàng thực hiện chiến lược đầu tư tiêu chuẩn hoặc phát triển một cá nhân cho bạn. Nó vẫn chỉ để quyết định cái nào sẽ phù hợp với bạn. Và trong mọi trường hợp, theo thời gian nó là tốt hơn để theo dõi trạng thái của danh mục đầu tư của bạn.
Nếu có vẻ như chiến lược không hoạt động, không mang lại đủ lợi nhuận hoặc thậm chí thua lỗ, hãy thảo luận với người quản lý về khả năng thay đổi chiến lược tiêu chuẩn sang chiến lược khác hoặc điều chỉnh chiến lược riêng lẻ.
Đây là một kế hoạch rõ ràng về hành động của bạn trên thị trường chứng khoán. Nó sẽ đưa vào tài khoản cho mục đích gì và trong bao lâu bạn muốn đầu tư tiền, bao lâu bạn có ý định thực hiện giao dịch, những gì bạn sẽ tập trung vào trong quyết định của bạn. Và cũng có thể — những gì lợi nhuận làm bạn mong đợi và những gì thiệt hại là bạn đã sẵn sàng để đưa lên với.
Chiến lược này sẽ giúp bạn thực hiện một danh mục đầu tư cân bằng, tránh các quyết định phát ban, và do đó làm giảm khả năng thua lỗ.
Đầu tư luôn gắn liền với nguy cơ mất tiền, nhưng nếu bạn hành động đơn giản theo lời kêu gọi của trái tim bạn hoặc theo lời khuyên của bạn bè, nó sẽ chỉ làm phức tạp tình hình. Vì vậy, bạn cần phải dính vào một kế hoạch rõ ràng. Đồng thời, đừng quên sửa đổi nó, ví dụ, khi tình hình thị trường đang thay đổi rất nhiều.
Trả lời cho mình một vài câu hỏi: tại sao bạn muốn đầu tư, bao nhiêu tiền bạn đã sẵn sàng để đầu tư và khi chính xác bạn sẽ cần tiền.
Một số người muốn tiết kiệm cho một chiếc xe với sự giúp đỡ của các khoản đầu tư, những người khác mong đợi để trả tiền cho các nghiên cứu của con cái họ, và ai đó có kế hoạch để đảm bảo một tuổi già thoải mái. Bạn có thể có một số mục tiêu, cũng như danh mục đầu tư.
2. Đặt thời hạn
Nó phụ thuộc trực tiếp vào mục tiêu đầu tư của bạn, hay đúng hơn, vào thời điểm chính xác bạn sẽ cần tiền. Theo thuật ngữ của chiến lược có:
- dài hạn-bạn mong đợi lợi tức đầu tư không sớm hơn trong ba năm;
- trung hạn - bạn đã sẵn sàng để đầu tư cho một khoảng thời gian từ một đến ba năm;
- ngắn hạn - bạn có kế hoạch rút tiền từ thị trường chứng khoán trong vòng chưa đầy một năm, hoặc bạn có thể cần nó bất cứ lúc nào.
Một chiến lược dài hạn cho phép bạn chọn hầu hết các công cụ có mức độ rủi ro và thu nhập dự kiến khác nhau.
Đầu tư vào kim loại quý cũng phù hợp – giá của chúng dao động rất nhiều và có thể giảm trong một hoặc hai năm. Nhưng trên một khoảng cách dài, họ có xu hướng vượt qua lạm phát và phục vụ như một tài sản bảo vệ trong thời kỳ bất ổn toàn cầu trên thị trường tài chính.
Khi bạn chơi trong một thời gian dài, điều đặc biệt quan trọng là phân phối các khoản đầu tư giữa các công ty, ngành công nghiệp và các loại chứng khoán khác nhau – để đa dạng hóa các khoản đầu tư. Bằng cách này bạn sẽ làm cho các thành phần của danh mục đầu tư của bạn cân bằng và giảm rủi ro.
Chiến lược trung hạn có một bộ công cụ nhỏ hơn một chút, nhưng vẫn khá lớn. Bạn có thể chọn tài sản đó, ngay cả khi chúng biến động về giá, thường mang lại lợi nhuận trên đường chân trời của 1-3 năm. Ví dụ, cổ phiếu của các công ty đáng tin cậy thường xuyên trả cổ tức, trái phiếu cho vay liên bang hoặc trái phiếu công ty đáng tin cậy, cổ phiếu của các quỹ tương hỗ giao dịch trao đổi, kết thúc mở hoặc khoảng thời gian.
Trong trường hợp của một chiến lược trung và dài hạn, không cần phải liên tục theo dõi báo giá, nó là đủ để theo dõi tình hình trên thị trường như một toàn thể và định kỳ điều chỉnh các thành phần của danh mục đầu tư của bạn.
Với đầu tư dài hạn, bạn có thể nhận thêm thu nhập nếu bạn sử dụng tài khoản đầu tư cá nhân (IIS). Không rút tiền từ nó trong ba năm và ngoài lợi nhuận từ các khoản đầu tư bạn sẽ có thể nhận được một khoản khấu trừ thuế đầu tư.
Nếu bạn có thể cần tiền sớm, hãy chọn một chiến lược ngắn hạn.
Chỉ có tài sản lỏng sẽ phù hợp với bạn – đó là, những người có thể được bán bất cứ lúc nào. Ví dụ, tự do giao dịch cổ phiếu, trái phiếu, cổ phiếu của mở và trao đổi giao dịch quỹ tương hỗ.
Lợi nhuận của các khoản đầu tư ngắn hạn phụ thuộc nhiều hơn vào sự biến động tạm thời trong báo giá tài sản của bạn so với trường hợp đầu tư dài hạn. Nếu bạn đang nhắm đến một lợi nhuận nhanh chóng, sau đó bạn nên chuẩn bị cho thiệt hại nghiêm trọng.
3. Ước tính bao nhiêu thời gian bạn có kế hoạch chi tiêu cho các khoản đầu tư
Nếu bạn chưa sẵn sàng để liên tục theo dõi những thay đổi trong thị trường tài chính, đọc tin tức và nghiên cứu báo cáo công ty, lựa chọn của bạn là một chiến lược thụ động. Nó là tối ưu cho các khoản đầu tư dài hạn và trung hạn.
Trong trường hợp này, bạn không cần phải dành nhiều thời gian để phân tích tình hình hiện tại. Tuy nhiên, ngay cả với một cách tiếp cận thụ động, bạn không thể chỉ cần đặt cùng một danh mục đầu tư và quên đi nó – bất kỳ đầu tư đòi hỏi phải kiểm soát. Theo thời gian, bạn cần phải đánh giá tài sản của bạn và rủi ro của họ, nếu cần thiết, điều chỉnh thiết lập của bạn – ví dụ, mỗi quý một lần hoặc mỗi sáu tháng.
Các nhà đầu tư sẵn sàng phản ứng kịp thời với tin tức và giao dịch theo nghĩa đen mỗi ngày sử dụng một chiến lược tích cực. Họ chọn các công cụ có thể mang lại thu nhập tối đa, và liên tục theo dõi thời gian tốt nhất để mua hàng và bán hàng.
Một chiến lược tích cực cho phép bạn kiếm được nhiều lợi nhuận hơn, nhưng đồng thời nó có liên quan đến rủi ro cao hơn. Sự thành công của một chiến lược như vậy phụ thuộc vào cách bạn đánh giá chính xác tình hình thị trường. Và cần lưu ý rằng các nhà đầu tư tích cực phải trả nhiều hoa hồng hơn cho các hoạt động cho nhà môi giới và trao đổi hơn là những người thụ động.
Khi lựa chọn một kế hoạch đầu tư, đưa vào tài khoản, trong số những thứ khác, nhân vật của bạn. Chiến lược hoạt động đòi hỏi rất nhiều năng lượng và dây thần kinh mạnh mẽ. Nếu bạn đang gặp khó khăn khi mất tiền và có thể hoảng loạn, bạn không nên bắt đầu một trò chơi mạo hiểm.
4. Quyết định những rủi ro bạn đã sẵn sàng cho
Theo mức độ rủi ro, chiến lược đầu tư được chia thành bảo thủ, trung bình và rủi ro cao. Thông thường, lợi nhuận tiềm năng từ đầu tư càng lớn, xác suất mất tất cả mọi thứ càng cao.
Một chiến lược bảo thủ phù hợp với những người không muốn gây nguy hiểm cho vốn của họ. Mục tiêu chính của các nhà đầu tư như vậy là để bảo vệ tiền của họ từ lạm phát. Thông thường các nhà đầu tư bảo thủ chọn OFZ, chứng khoán của các công ty lớn nhất và kim loại quý.
Lợi nhuận cao từ các khoản đầu tư như vậy không nên được dự kiến – như một quy luật, nó sẽ được ở mức độ quan trọng của ngân hàng tỷ lệ, đôi khi cao hơn một chút. Tuy nhiên, các khoản đầu tư như vậy có thể mang lại nhiều hơn lãi suất cho một khoản tiền gửi ngân hàng (đặc biệt là nếu một người khấu trừ thuế). Và xác suất thiệt hại không phải là rất cao.
Nếu, ngược lại, bạn đang theo đuổi lợi nhuận tối đa và đồng thời dễ dàng chấp nhận sự mất mát của các khoản đầu tư của bạn, một chiến lược rủi ro cao hoặc tích cực sẽ phù hợp với bạn.
Thường xuyên hơn, cách tiếp cận này được lựa chọn bởi những người trẻ tuổi, những người có thời gian và năng lượng để khôi phục lại tiền tiết kiệm của họ trong trường hợp thiệt hại. Các nhà đầu tư tích cực thường đầu tư vào cổ phiếu của các công ty bị định giá thấp bởi thị trường. Chứng khoán như vậy có thể cả hai phát triển đáng kể và mang lại lợi nhuận lớn, và để lại cho bạn không có gì.
Hầu hết các nhà đầu tư vẫn thích một chiến lược vừa phải. Nó liên quan đến việc lựa chọn các công cụ tài chính với mức độ rủi ro khác nhau. Ví dụ, một phần ba số tiền có thể được đầu tư vào trái phiếu đáng tin cậy nhất – nhà nước và các công ty lớn nhất, cũng như trong kim loại quý. Một nửa của nó nên được gửi đến cổ phiếu của danh sách báo giá đầu tiên và cổ phiếu của các quỹ tương hỗ chỉ số. Và một phần nhỏ của rủi ro là mua cổ phiếu có khả năng sinh lợi hơn hoặc trái phiếu của các công ty vừa và nhỏ.
Với một chiến lược vừa phải, một nhà đầu tư tạo thành một danh mục đầu tư cân bằng cho phép lợi nhuận cao hơn so với một người bảo thủ, nhưng với mức độ rủi ro thấp hơn so với một người hung hăng.
Thái độ của nhà đầu tư đối với rủi ro thường liên quan đến việc anh ta sẵn sàng dành bao nhiêu thời gian để giao dịch. Các chiến lược vừa phải và bảo thủ thường không liên quan đến hoạt động cao, trong khi một nhà đầu tư tích cực có thể thực hiện hàng chục giao dịch mỗi ngày.
Tôi đã quyết định một chiến lược. Phải làm gì tiếp theo?
Trước tiên, bạn cần phải hiểu đúng công việc của việc trao đổi và các tính năng của các công cụ tài chính khác nhau. Các văn bản "nơi để tìm hiểu để đầu tư" sẽ giúp bạn chọn cách tốt nhất để chuẩn bị.
Nếu sau khi đào tạo bạn đã sẵn sàng để thương mại trên của riêng bạn, chọn một nhà môi giới và bắt đầu đầu tư.
Khi vẫn còn khó khăn cho bạn để điều hướng thị trường chứng khoán, bạn có thể chuyển sang một cố vấn đầu tư. Ông sẽ cho bạn biết làm thế nào để làm cho một danh mục đầu tư ban đầu, và sau đó, nếu cần thiết, giúp bạn điều chỉnh nó.
Các cố vấn đầu tư chịu trách nhiệm cho các khuyến nghị của họ – không giống như nhiều blogger đầu tư, những người không luôn luôn hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. Đó là giá trị ký kết một thỏa thuận tư vấn đầu tư chỉ với các chuyên gia có giấy phép ngân hàng.
Nếu bạn không muốn tự mình thực hiện các giao dịch, bạn có thể ủy thác điều này cho người được ủy thác. Ông sẽ cung cấp cho bạn một sự lựa chọn của sẵn sàng thực hiện chiến lược đầu tư tiêu chuẩn hoặc phát triển một cá nhân cho bạn. Nó vẫn chỉ để quyết định cái nào sẽ phù hợp với bạn. Và trong mọi trường hợp, theo thời gian nó là tốt hơn để theo dõi trạng thái của danh mục đầu tư của bạn.
Nếu có vẻ như chiến lược không hoạt động, không mang lại đủ lợi nhuận hoặc thậm chí thua lỗ, hãy thảo luận với người quản lý về khả năng thay đổi chiến lược tiêu chuẩn sang chiến lược khác hoặc điều chỉnh chiến lược riêng lẻ.