Khi bạn cần phải thực hiện mua hàng lớn, và không có đủ tiền tiết kiệm, một khoản vay tiêu dùng có thể là một giải pháp hợp lý cho vấn đề. Chúng tôi cho bạn biết nơi bạn có thể nhận được nó và làm thế nào để lập một hợp đồng để theo thời gian nó không biến thành một vấn đề.
Một khoản vay tiêu dùng là tiền mà bạn vay từ một ngân hàng để mua hàng hóa và dịch vụ cho bản thân hoặc gia đình của bạn. Tín dụng tiêu dùng chỉ được phát hành cho các cá nhân, nó không thể được phát hành cho một công ty.
Ngoài ra, có các khoản vay tiêu dùng. Họ có thể được lấy từ các tổ chức tài chính vi mô (mfos), hợp tác xã tín dụng tiêu dùng và hiệu cầm đồ. Trong thực tế, điều này là giống như một khoản vay, nhưng các điều khoản của khoản vay có thể rất khác nhau từ các điều khoản của khoản vay.
Các loại cho vay tiêu dùng là gì?
Chúng có thể được chia theo một số tiêu chí:
1. Theo mục tiêu
Một khoản vay tiêu dùng có thể được thực hiện cả cho một mục tiêu mua hàng cụ thể, và không chỉ định các chi phí sắp tới. Ví dụ, nếu bạn áp dụng cho một KHOẢN vay POS tại một đồ nội thất hoặc cửa hàng điện tử, ngân hàng chuyển tiền trực tiếp cho người bán. Đây là một khoản vay có mục tiêu. Nếu bạn đưa ra một khoản vay hoặc một khoản vay và không báo cáo những gì bạn đã dành nó trên, nó được coi là không phù hợp. Tỷ lệ cho các khoản vay mục tiêu có thể thấp hơn, đặc biệt là nếu nó là một chương trình liên kết của một cửa hàng và một ngân hàng.
2. Để đảm bảo
Khi bạn đưa ra một khoản vay cho một số lượng lớn, ngân hàng thường cần đảm bảo bổ sung mà bạn sẽ trả nợ. Tài sản thế chấp cho một khoản vay thường là một cam kết, chẳng hạn như một chiếc xe hơi hoặc tài sản khác, hoặc một bảo lãnh từ người khác. Nếu điều này được cam kết cho ngân hàng, bạn có thể tiếp tục sử dụng nó, nhưng bạn không thể bán hoặc cho nó đi. Ngoài ra, ngân hàng có thể yêu cầu cô ấy để đảm bảo. Nhưng lãi suất cho vay bảo đảm thường thấp hơn so với những người không có bảo đảm.
3. Theo điều khoản
Việc phân chia theo điều khoản cho vay và cho vay thường là rất khác nhau. Đối Với MFOs, một khoản vay ngắn hạn được coi là lên đến 30 ngày ("trước khi tiền lương"), và cho các ngân hàng, các khoản vay ngắn hạn lên đến một năm. Thuật ngữ này ảnh hưởng lớn đến lãi suất cho vay và cho vay. Thông thường, còn hạn, thấp hơn tỷ lệ. Nhưng không phải lúc nào — bạn cần phải nghiên cứu các điều kiện của một tổ chức cụ thể.
Tôi cần phải làm gì để có được một khoản vay?
Mỗi ngân hàng, MFI hoặc tổ chức khác đặt ra các quy tắc riêng của mình. Ví dụ, để có được một khoản vay từ một hiệu cầm đồ, nó là đủ để hiển thị hộ chiếu của bạn và để lại một cái gì đó có giá trị như tài sản thế chấp. Đối với một khoản vay tiêu dùng trong MỘT MFI, thường chỉ có một hộ chiếu cũng là cần thiết, nó thậm chí có thể được phát hành trực tuyến. Và các ngân hàng, trước khi cho bạn một khoản vay, đặc biệt là đối với một số lượng lớn, có thể thiết lập nhiều điều kiện hơn. Nhưng có một số yêu cầu chung.
1. Cung cấp tài liệu
Chỉ có hai tài liệu bắt buộc: hộ chiếu của công dân có nhãn hiệu đăng ký (hoặc tài liệu nhận dạng khác) và đơn xin vay tiền.
Khi áp dụng cho một khoản vay POS, chuyên gia tư vấn thường yêu cầu để hiển thị một tài liệu thứ hai với một bức ảnh, ví dụ, một giấy phép. Điều này là cần thiết để kẻ lừa đảo không thể thu thập các khoản vay và các khoản vay trên tài liệu của người khác.
Các ngân hàng có thể yêu cầu giấy chứng nhận thu nhập hoặc các tài liệu khác xác nhận khả năng tài chính của bạn. Danh sách đầy đủ các tài liệu có thể được tìm thấy trên trang web của người cho vay hoặc trong văn phòng của mình.
2. Báo cáo thu nhập của bạn.
Tiền lương, lương hưu hoặc học bổng của bạn không phải lúc nào cũng cần phải được ghi lại, nhưng bạn thường cần phải báo cáo thu nhập. Số tiền vay tối đa phụ thuộc vào điều này. Cao hơn thu nhập của bạn, tín dụng nhiều hơn bạn sẽ có thể trả tiền.
Nếu bạn có người bảo lãnh, bạn đã sẵn sàng để cầm cố tài sản hoặc đảm bảo có lợi cho ngân hàng, sau đó số tiền của khoản vay hoặc cho vay có thể được nhiều hơn. Sau khi tất cả, ngân hàng rủi ro ít hơn trong trường hợp này.
3. Đưa ra bảo hiểm
Thông thường trong các thỏa thuận tín dụng có một điều khoản bắt buộc bạn phải đảm bảo tài sản thế chấp, cuộc sống hoặc sức khỏe của bạn. Theo luật, bạn không cần phải làm điều này, nhưng bảo hiểm sẽ làm giảm rủi ro tín dụng có thể, ví dụ, để giữ cho tài sản thế chấp nếu bạn đột nhiên mất việc làm của bạn và sẽ không thể trả tiền vay. Với bảo hiểm như vậy, ngân hàng có thể cung cấp cho bạn các điều khoản thuận lợi hơn về số tiền vay, thời hạn hoặc lãi suất.
Nếu một ngân hàng cung cấp một khoản vay với cuộc sống đồng thời và bảo hiểm y tế, sau đó nó có nghĩa vụ cung cấp một lựa chọn cho vay thay thế mà không có bảo hiểm, nhưng về các điều khoản tương đương về số lượng và thời gian trả nợ. Bạn có thể từ chối mua bảo hiểm, nhưng sau đó các điều khoản của khoản vay sẽ thay đổi.
Làm thế nào để lựa chọn một khoản vay?
Để cho một khoản vay tiêu dùng hoặc cho vay không dẫn bạn vào một hố nợ, bạn cần phải cẩn thận cân nhắc tất cả mọi thứ.
1. Đánh giá khả năng của bạn
Tính toán bao nhiêu và trong bao lâu bạn cần. Nhưng hãy nhớ rằng bạn sẽ phải trả lại không chỉ số tiền này, lãi suất và các khoản thanh toán bổ sung có thể sẽ được thêm vào chúng.
2. Tìm hiểu bao nhiêu bạn sẽ phải trả tiền.
Hãy chắc chắn để tìm ra toàn bộ chi phí của khoản vay (PSK). Nó sẽ đưa vào tài khoản không chỉ lãi suất, mà còn các chi phí khác theo quy định của hợp đồng, chẳng hạn như bảo hiểm bắt buộc hoặc lệ phí phát hành thẻ tín dụng.
Kiểm tra xem bất kỳ dịch vụ thanh toán bổ sung mà bạn không cần được bao gồm trong hợp đồng của bạn: thẻ tín dụng, TIN nhắn sms thông báo, cuộc sống tự nguyện và bảo hiểm y tế, dịch vụ từ xa hoặc dịch vụ công chứng. Xác định xem các mục này là bắt buộc hay bạn có thể chọn không tham gia chúng.
Xin lưu ý rằng trong chi phí của khoản vay, ngân hàng không nên bao gồm các dịch vụ mà bạn đã không đồng ý của bạn, và những người mà nó cung cấp vì lợi ích riêng của mình: xem xét các ứng dụng, chuẩn bị tài liệu cho hợp đồng, bảo trì tài khoản vay.
3. So sánh các điều khoản của chủ nợ khác nhau
Bất kỳ ngân hàng, MFI, PDA hoặc hiệu cầm đồ có điều khoản chung của một thỏa thuận cho vay tiêu dùng — đây là những yêu cầu tiêu chuẩn cho bất cứ ai muốn đưa ra một khoản vay hoặc cho vay. Chúng luôn có thể được tìm thấy trên trang web của tổ chức hoặc trong văn phòng của nó.
Nhưng mỗi hợp đồng có một tập hợp các điều kiện cá nhân — họ xác định chi phí của một khoản vay hoặc cho vay, các điều khoản và số tiền thanh toán hàng tháng, trong đó bao gồm lãi suất.
Điều kiện cá nhân bao gồm 16 mục bắt buộc và có thể chứa các mục bổ sung. Tất cả đều phải được sự đồng ý của ngân hàng và khách hàng vay.
Tất cả các điều kiện cần được quy định trong một bảng đặc biệt vào đầu hợp đồng và phải rõ ràng với bạn. Hợp đồng chính nó có thể được xem xét kết luận chỉ khi bạn và ngân hàng đã đạt thỏa thuận trên tất cả các điểm.
Những điều kiện nào bạn nên đặc biệt chú ý?
Ngoài điều chính-số tiền vay, thời hạn và lãi suất-hãy chắc chắn để kiểm tra các điểm sau đây:
1. Lịch thanh toán
Hãy chắc chắn rằng bạn sẽ có thể cung cấp cho ngân hàng số tiền cần thiết về thời gian. Nó là tốt hơn để được an toàn: ví dụ, nếu bạn có một mức lương vào ngày 20 mỗi tháng, bạn nên chọn ngày gửi tiền không sớm hơn ngày 25. Sau khi kết thúc hợp đồng, ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp cho bạn một lịch trình thanh toán. Đối với thẻ tín dụng và thẻ thấu chi, lịch trình chính xác không được ban hành, nhưng hợp đồng quy định các điều khoản trả nợ của nợ.
2. Trả nợ sớm
Nếu muốn, ngoài các khoản thanh toán bắt buộc đúng tiến độ, bạn có thể làm cho số tiền bổ sung – họ sẽ làm giảm nợ gốc của bạn. Sau đó, tỷ lệ phần trăm sẽ ít hơn.
Sau mỗi lần trả nợ sớm như vậy, người cho vay sẽ phải lập một lịch trình mới cho bạn. Nhiều hợp đồng cho phép bạn lựa chọn một cách độc lập – để giữ cùng một số tiền thanh toán và rút ngắn thời hạn cho vay hoặc để giảm đóng góp hàng tháng, và để lại thời hạn như nhau. Đó là lợi nhuận nhiều hơn để trả hết người cho vay nhanh hơn – sau đó trả tiền quá nhiều cuối cùng sẽ ít hơn.
Thông thường, bạn cần phải cảnh báo người cho vay về quyết định của bạn để trả nợ trước thời hạn ít nhất 30 ngày trước. Nhưng một thời gian thông báo ngắn hơn có thể được thiết lập trong hợp đồng. Đôi khi nó là đủ chỉ để đặt một dấu kiểm trong tài khoản cá nhân của bạn trên trang web hoặc trong các ứng dụng di động để một số tiền bổ sung được ghi có và một lịch trình mới được trao cho bạn. Làm rõ điều này trước. Đọc thêm về thủ tục trả nợ sớm tại đây.
3. Tiền phạt và hình phạt
Xác định những gì sẽ xảy ra nếu bạn không tuân thủ lịch thanh toán. Nếu bạn biết trước rằng ngay cả những ngày chậm trễ sẽ có giá một số tiền nhất định, sau đó bạn có thể theo dõi chặt chẽ hơn các ngày trong lịch.
4. Xử lý dữ liệu cá nhân
Có thể có một điều khoản trong hợp đồng nói rằng bạn cho phép sử dụng dữ liệu cá nhân của bạn. Xác định chính xác cách chúng sẽ được sử dụng. Nếu để gửi cho bạn thư quảng cáo, sau đó bạn có thể chọn không tham gia.
5. Chuyển nhượng quyền
Thông thường có một điều khoản trong hợp đồng nói rằng người cho vay có quyền chuyển khoản nợ của bạn cho bên thứ ba. Ví dụ: nếu bạn thanh toán quá hạn hoặc nếu chính tổ chức quyết định đóng cửa. Bạn có thể cấm việc chuyển nhượng quyền, nhưng có một cơ hội mà sau đó bạn sẽ tăng tỷ lệ hoặc thậm chí từ chối một khoản vay.
Đừng vội vàng ký hợp đồng ngay lập tức. Theo quy định, bạn có thể mất 5 ngày để suy nghĩ về đề nghị. Tại thời điểm này, ngân hàng không thể thay đổi các điều khoản cá nhân của hợp đồng được cung cấp cho bạn. Và bạn có thể so sánh cung cấp của người cho vay khác nhau và chọn một trong đó phù hợp với bạn.
Một khoản vay tiêu dùng là tiền mà bạn vay từ một ngân hàng để mua hàng hóa và dịch vụ cho bản thân hoặc gia đình của bạn. Tín dụng tiêu dùng chỉ được phát hành cho các cá nhân, nó không thể được phát hành cho một công ty.
Ngoài ra, có các khoản vay tiêu dùng. Họ có thể được lấy từ các tổ chức tài chính vi mô (mfos), hợp tác xã tín dụng tiêu dùng và hiệu cầm đồ. Trong thực tế, điều này là giống như một khoản vay, nhưng các điều khoản của khoản vay có thể rất khác nhau từ các điều khoản của khoản vay.
Chúng có thể được chia theo một số tiêu chí:
1. Theo mục tiêu
Một khoản vay tiêu dùng có thể được thực hiện cả cho một mục tiêu mua hàng cụ thể, và không chỉ định các chi phí sắp tới. Ví dụ, nếu bạn áp dụng cho một KHOẢN vay POS tại một đồ nội thất hoặc cửa hàng điện tử, ngân hàng chuyển tiền trực tiếp cho người bán. Đây là một khoản vay có mục tiêu. Nếu bạn đưa ra một khoản vay hoặc một khoản vay và không báo cáo những gì bạn đã dành nó trên, nó được coi là không phù hợp. Tỷ lệ cho các khoản vay mục tiêu có thể thấp hơn, đặc biệt là nếu nó là một chương trình liên kết của một cửa hàng và một ngân hàng.
2. Để đảm bảo
Khi bạn đưa ra một khoản vay cho một số lượng lớn, ngân hàng thường cần đảm bảo bổ sung mà bạn sẽ trả nợ. Tài sản thế chấp cho một khoản vay thường là một cam kết, chẳng hạn như một chiếc xe hơi hoặc tài sản khác, hoặc một bảo lãnh từ người khác. Nếu điều này được cam kết cho ngân hàng, bạn có thể tiếp tục sử dụng nó, nhưng bạn không thể bán hoặc cho nó đi. Ngoài ra, ngân hàng có thể yêu cầu cô ấy để đảm bảo. Nhưng lãi suất cho vay bảo đảm thường thấp hơn so với những người không có bảo đảm.
3. Theo điều khoản
Việc phân chia theo điều khoản cho vay và cho vay thường là rất khác nhau. Đối Với MFOs, một khoản vay ngắn hạn được coi là lên đến 30 ngày ("trước khi tiền lương"), và cho các ngân hàng, các khoản vay ngắn hạn lên đến một năm. Thuật ngữ này ảnh hưởng lớn đến lãi suất cho vay và cho vay. Thông thường, còn hạn, thấp hơn tỷ lệ. Nhưng không phải lúc nào — bạn cần phải nghiên cứu các điều kiện của một tổ chức cụ thể.
Tôi cần phải làm gì để có được một khoản vay?
Mỗi ngân hàng, MFI hoặc tổ chức khác đặt ra các quy tắc riêng của mình. Ví dụ, để có được một khoản vay từ một hiệu cầm đồ, nó là đủ để hiển thị hộ chiếu của bạn và để lại một cái gì đó có giá trị như tài sản thế chấp. Đối với một khoản vay tiêu dùng trong MỘT MFI, thường chỉ có một hộ chiếu cũng là cần thiết, nó thậm chí có thể được phát hành trực tuyến. Và các ngân hàng, trước khi cho bạn một khoản vay, đặc biệt là đối với một số lượng lớn, có thể thiết lập nhiều điều kiện hơn. Nhưng có một số yêu cầu chung.
1. Cung cấp tài liệu
Chỉ có hai tài liệu bắt buộc: hộ chiếu của công dân có nhãn hiệu đăng ký (hoặc tài liệu nhận dạng khác) và đơn xin vay tiền.
Khi áp dụng cho một khoản vay POS, chuyên gia tư vấn thường yêu cầu để hiển thị một tài liệu thứ hai với một bức ảnh, ví dụ, một giấy phép. Điều này là cần thiết để kẻ lừa đảo không thể thu thập các khoản vay và các khoản vay trên tài liệu của người khác.
Các ngân hàng có thể yêu cầu giấy chứng nhận thu nhập hoặc các tài liệu khác xác nhận khả năng tài chính của bạn. Danh sách đầy đủ các tài liệu có thể được tìm thấy trên trang web của người cho vay hoặc trong văn phòng của mình.
2. Báo cáo thu nhập của bạn.
Tiền lương, lương hưu hoặc học bổng của bạn không phải lúc nào cũng cần phải được ghi lại, nhưng bạn thường cần phải báo cáo thu nhập. Số tiền vay tối đa phụ thuộc vào điều này. Cao hơn thu nhập của bạn, tín dụng nhiều hơn bạn sẽ có thể trả tiền.
Nếu bạn có người bảo lãnh, bạn đã sẵn sàng để cầm cố tài sản hoặc đảm bảo có lợi cho ngân hàng, sau đó số tiền của khoản vay hoặc cho vay có thể được nhiều hơn. Sau khi tất cả, ngân hàng rủi ro ít hơn trong trường hợp này.
3. Đưa ra bảo hiểm
Thông thường trong các thỏa thuận tín dụng có một điều khoản bắt buộc bạn phải đảm bảo tài sản thế chấp, cuộc sống hoặc sức khỏe của bạn. Theo luật, bạn không cần phải làm điều này, nhưng bảo hiểm sẽ làm giảm rủi ro tín dụng có thể, ví dụ, để giữ cho tài sản thế chấp nếu bạn đột nhiên mất việc làm của bạn và sẽ không thể trả tiền vay. Với bảo hiểm như vậy, ngân hàng có thể cung cấp cho bạn các điều khoản thuận lợi hơn về số tiền vay, thời hạn hoặc lãi suất.
Nếu một ngân hàng cung cấp một khoản vay với cuộc sống đồng thời và bảo hiểm y tế, sau đó nó có nghĩa vụ cung cấp một lựa chọn cho vay thay thế mà không có bảo hiểm, nhưng về các điều khoản tương đương về số lượng và thời gian trả nợ. Bạn có thể từ chối mua bảo hiểm, nhưng sau đó các điều khoản của khoản vay sẽ thay đổi.
Làm thế nào để lựa chọn một khoản vay?
Để cho một khoản vay tiêu dùng hoặc cho vay không dẫn bạn vào một hố nợ, bạn cần phải cẩn thận cân nhắc tất cả mọi thứ.
1. Đánh giá khả năng của bạn
Tính toán bao nhiêu và trong bao lâu bạn cần. Nhưng hãy nhớ rằng bạn sẽ phải trả lại không chỉ số tiền này, lãi suất và các khoản thanh toán bổ sung có thể sẽ được thêm vào chúng.
2. Tìm hiểu bao nhiêu bạn sẽ phải trả tiền.
Hãy chắc chắn để tìm ra toàn bộ chi phí của khoản vay (PSK). Nó sẽ đưa vào tài khoản không chỉ lãi suất, mà còn các chi phí khác theo quy định của hợp đồng, chẳng hạn như bảo hiểm bắt buộc hoặc lệ phí phát hành thẻ tín dụng.
Kiểm tra xem bất kỳ dịch vụ thanh toán bổ sung mà bạn không cần được bao gồm trong hợp đồng của bạn: thẻ tín dụng, TIN nhắn sms thông báo, cuộc sống tự nguyện và bảo hiểm y tế, dịch vụ từ xa hoặc dịch vụ công chứng. Xác định xem các mục này là bắt buộc hay bạn có thể chọn không tham gia chúng.
Xin lưu ý rằng trong chi phí của khoản vay, ngân hàng không nên bao gồm các dịch vụ mà bạn đã không đồng ý của bạn, và những người mà nó cung cấp vì lợi ích riêng của mình: xem xét các ứng dụng, chuẩn bị tài liệu cho hợp đồng, bảo trì tài khoản vay.
3. So sánh các điều khoản của chủ nợ khác nhau
Bất kỳ ngân hàng, MFI, PDA hoặc hiệu cầm đồ có điều khoản chung của một thỏa thuận cho vay tiêu dùng — đây là những yêu cầu tiêu chuẩn cho bất cứ ai muốn đưa ra một khoản vay hoặc cho vay. Chúng luôn có thể được tìm thấy trên trang web của tổ chức hoặc trong văn phòng của nó.
Nhưng mỗi hợp đồng có một tập hợp các điều kiện cá nhân — họ xác định chi phí của một khoản vay hoặc cho vay, các điều khoản và số tiền thanh toán hàng tháng, trong đó bao gồm lãi suất.
Điều kiện cá nhân bao gồm 16 mục bắt buộc và có thể chứa các mục bổ sung. Tất cả đều phải được sự đồng ý của ngân hàng và khách hàng vay.
Tất cả các điều kiện cần được quy định trong một bảng đặc biệt vào đầu hợp đồng và phải rõ ràng với bạn. Hợp đồng chính nó có thể được xem xét kết luận chỉ khi bạn và ngân hàng đã đạt thỏa thuận trên tất cả các điểm.
Những điều kiện nào bạn nên đặc biệt chú ý?
Ngoài điều chính-số tiền vay, thời hạn và lãi suất-hãy chắc chắn để kiểm tra các điểm sau đây:
1. Lịch thanh toán
Hãy chắc chắn rằng bạn sẽ có thể cung cấp cho ngân hàng số tiền cần thiết về thời gian. Nó là tốt hơn để được an toàn: ví dụ, nếu bạn có một mức lương vào ngày 20 mỗi tháng, bạn nên chọn ngày gửi tiền không sớm hơn ngày 25. Sau khi kết thúc hợp đồng, ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp cho bạn một lịch trình thanh toán. Đối với thẻ tín dụng và thẻ thấu chi, lịch trình chính xác không được ban hành, nhưng hợp đồng quy định các điều khoản trả nợ của nợ.
2. Trả nợ sớm
Nếu muốn, ngoài các khoản thanh toán bắt buộc đúng tiến độ, bạn có thể làm cho số tiền bổ sung – họ sẽ làm giảm nợ gốc của bạn. Sau đó, tỷ lệ phần trăm sẽ ít hơn.
Sau mỗi lần trả nợ sớm như vậy, người cho vay sẽ phải lập một lịch trình mới cho bạn. Nhiều hợp đồng cho phép bạn lựa chọn một cách độc lập – để giữ cùng một số tiền thanh toán và rút ngắn thời hạn cho vay hoặc để giảm đóng góp hàng tháng, và để lại thời hạn như nhau. Đó là lợi nhuận nhiều hơn để trả hết người cho vay nhanh hơn – sau đó trả tiền quá nhiều cuối cùng sẽ ít hơn.
Thông thường, bạn cần phải cảnh báo người cho vay về quyết định của bạn để trả nợ trước thời hạn ít nhất 30 ngày trước. Nhưng một thời gian thông báo ngắn hơn có thể được thiết lập trong hợp đồng. Đôi khi nó là đủ chỉ để đặt một dấu kiểm trong tài khoản cá nhân của bạn trên trang web hoặc trong các ứng dụng di động để một số tiền bổ sung được ghi có và một lịch trình mới được trao cho bạn. Làm rõ điều này trước. Đọc thêm về thủ tục trả nợ sớm tại đây.
3. Tiền phạt và hình phạt
Xác định những gì sẽ xảy ra nếu bạn không tuân thủ lịch thanh toán. Nếu bạn biết trước rằng ngay cả những ngày chậm trễ sẽ có giá một số tiền nhất định, sau đó bạn có thể theo dõi chặt chẽ hơn các ngày trong lịch.
4. Xử lý dữ liệu cá nhân
Có thể có một điều khoản trong hợp đồng nói rằng bạn cho phép sử dụng dữ liệu cá nhân của bạn. Xác định chính xác cách chúng sẽ được sử dụng. Nếu để gửi cho bạn thư quảng cáo, sau đó bạn có thể chọn không tham gia.
5. Chuyển nhượng quyền
Thông thường có một điều khoản trong hợp đồng nói rằng người cho vay có quyền chuyển khoản nợ của bạn cho bên thứ ba. Ví dụ: nếu bạn thanh toán quá hạn hoặc nếu chính tổ chức quyết định đóng cửa. Bạn có thể cấm việc chuyển nhượng quyền, nhưng có một cơ hội mà sau đó bạn sẽ tăng tỷ lệ hoặc thậm chí từ chối một khoản vay.
Đừng vội vàng ký hợp đồng ngay lập tức. Theo quy định, bạn có thể mất 5 ngày để suy nghĩ về đề nghị. Tại thời điểm này, ngân hàng không thể thay đổi các điều khoản cá nhân của hợp đồng được cung cấp cho bạn. Và bạn có thể so sánh cung cấp của người cho vay khác nhau và chọn một trong đó phù hợp với bạn.
Tôi nên làm gì nếu gặp khó khăn trong việc thanh toán?
Khi đối với một số lý do bạn không thể trả nợ, nó là tốt hơn để ngay lập tức thông báo cho người cho vay về nó. Xem xét các tùy chọn để tái cơ cấu hoặc tái cấp vốn cho vay.
Nếu bạn có một thế chấp, tìm hiểu xem bạn có thể đủ điều kiện cho một kỳ nghỉ thế chấp.
Khách hàng vay đã trở thành người tham gia vào một hoạt động quân sự đặc biệt, cũng như những người thân yêu của họ, có thể tin tưởng vào ngày lễ tín dụng cho bất kỳ khoản vay và các khoản vay liên quan đến việc huy động. Với điều kiện là thỏa thuận vay đã được ký kết trước khi dự thảo.
Hãy nhớ rằng trong một số tình huống, ngân hàng có quyền yêu cầu trả nợ trước hạn của khoản vay:
Khi tôi trả nợ, ngân hàng sẽ tự động đóng tài khoản tín dụng?
Không. Theo quy định, đối với các khu định cư cho vay, ngân hàng sẽ mở ra một tài khoản riêng cho khách hàng vay và không có nghĩa vụ đóng nó khi người hoàn toàn trả nợ. Sau khi tất cả, có một khả năng rằng một người sẽ tiếp tục muốn sử dụng nó.
Ví dụ, các ngân hàng thường liên kết một thẻ ghi nợ thường xuyên vào tài khoản kiểm tra này. Nó là thuận tiện để thực hiện thanh toán cho vay với nó. Và sau khi bạn trả hết nợ, bạn có thể giữ thẻ cho chính mình cho một số mục đích khác. Ví dụ, để sử dụng nó dành riêng cho các khoản thanh toán trong các cửa hàng trực tuyến - để bổ sung chính xác số tiền thanh toán ngay lập tức trước khi đặt hàng. Ngay cả khi, sau một cuộc tấn công của hacker, dữ liệu thẻ của người mua cửa hàng trực tuyến được cho những kẻ lừa đảo, họ sẽ không thể ăn cắp tiền từ bạn. Sử dụng một thẻ riêng biệt cho Các giao dịch Internet là an toàn hơn nhiều so với thanh toán bằng thẻ lương hoặc thẻ tín dụng với một giới hạn lớn.
Nhưng hãy cẩn thận: thường thì dịch vụ của một thẻ và tài khoản là miễn phí chỉ khi bạn trả hết nợ. Và sau đó, ngân hàng có thể tính phí hoa hồng. Vì vậy, xác định tỷ lệ trước.
Nếu bạn không còn cần một trong hai tài khoản hoặc thẻ gắn liền với nó, gửi một ứng dụng cho ngân hàng để đóng tài khoản và hủy bỏ thẻ. Nếu không, có một nguy cơ rằng do viết tắt của một số hoa hồng, bạn sẽ có một khoản nợ mới.
Khi đối với một số lý do bạn không thể trả nợ, nó là tốt hơn để ngay lập tức thông báo cho người cho vay về nó. Xem xét các tùy chọn để tái cơ cấu hoặc tái cấp vốn cho vay.
Nếu bạn có một thế chấp, tìm hiểu xem bạn có thể đủ điều kiện cho một kỳ nghỉ thế chấp.
Khách hàng vay đã trở thành người tham gia vào một hoạt động quân sự đặc biệt, cũng như những người thân yêu của họ, có thể tin tưởng vào ngày lễ tín dụng cho bất kỳ khoản vay và các khoản vay liên quan đến việc huy động. Với điều kiện là thỏa thuận vay đã được ký kết trước khi dự thảo.
Hãy nhớ rằng trong một số tình huống, ngân hàng có quyền yêu cầu trả nợ trước hạn của khoản vay:
- nếu bạn đã liên tục vi phạm các điều khoản của hợp đồng trong sáu tháng: ví dụ, bạn trả tiền vay với sự chậm trễ hơn 60 ngày hoặc không gửi toàn bộ số tiền hàng tháng;
- nếu bạn lấy ra một khoản vay có mục tiêu, nhưng đã dành tiền cho các mục đích mà không được quy định trong hợp đồng (ví dụ, bạn lấy ra một khoản vay để mua đồ dùng gia đình, nhưng đưa nó trở lại cửa hàng, và chi tiền cho kỳ nghỉ);
- nếu theo hợp đồng bạn phải đảm bảo trách nhiệm đối với khoản vay hoặc tài sản thế chấp, nhưng đã không làm như vậy trong vòng 30 ngày.
Khi tôi trả nợ, ngân hàng sẽ tự động đóng tài khoản tín dụng?
Không. Theo quy định, đối với các khu định cư cho vay, ngân hàng sẽ mở ra một tài khoản riêng cho khách hàng vay và không có nghĩa vụ đóng nó khi người hoàn toàn trả nợ. Sau khi tất cả, có một khả năng rằng một người sẽ tiếp tục muốn sử dụng nó.
Ví dụ, các ngân hàng thường liên kết một thẻ ghi nợ thường xuyên vào tài khoản kiểm tra này. Nó là thuận tiện để thực hiện thanh toán cho vay với nó. Và sau khi bạn trả hết nợ, bạn có thể giữ thẻ cho chính mình cho một số mục đích khác. Ví dụ, để sử dụng nó dành riêng cho các khoản thanh toán trong các cửa hàng trực tuyến - để bổ sung chính xác số tiền thanh toán ngay lập tức trước khi đặt hàng. Ngay cả khi, sau một cuộc tấn công của hacker, dữ liệu thẻ của người mua cửa hàng trực tuyến được cho những kẻ lừa đảo, họ sẽ không thể ăn cắp tiền từ bạn. Sử dụng một thẻ riêng biệt cho Các giao dịch Internet là an toàn hơn nhiều so với thanh toán bằng thẻ lương hoặc thẻ tín dụng với một giới hạn lớn.
Nhưng hãy cẩn thận: thường thì dịch vụ của một thẻ và tài khoản là miễn phí chỉ khi bạn trả hết nợ. Và sau đó, ngân hàng có thể tính phí hoa hồng. Vì vậy, xác định tỷ lệ trước.
Nếu bạn không còn cần một trong hai tài khoản hoặc thẻ gắn liền với nó, gửi một ứng dụng cho ngân hàng để đóng tài khoản và hủy bỏ thẻ. Nếu không, có một nguy cơ rằng do viết tắt của một số hoa hồng, bạn sẽ có một khoản nợ mới.