Trong những trường hợp có thể cho vay nhu cầu bán nhà ở thế chấp?
Theo luật thế chấp, nếu người vay đã quá hạn bốn hoặc nhiều hơn các khoản thanh toán cho vay trong một năm, ngân hàng có quyền yêu cầu trả nợ trước hạn của các khoản nợ và thu hồi nhà ở thế chấp thông qua tòa án.
Nếu khách hàng quyết định bán tài sản mình để trả hết khoản vay, ngân hàng có thể gặp anh ta nửa chừng và giải quyết các trường hợp trước khi tòa án. Tuy nhiên, như một quy luật, người cho vay không phải là sẵn sàng để chờ đợi lâu dài và đồng ý với tùy chọn này chỉ khi người vay đã tìm thấy một người mua.
Theo quy định, các tòa án hầu như luôn luôn có mặt của ngân hàng. Không được tính vào thẩm phán để thương hại và cấm việc bán bất động sản nếu gia đình không có một căn hộ hoặc nhà.
Theo luật, thế chấp nhà ở có thể được thu hồi và bán, ngay cả khi một người chỉ có một.
Theo quyết định của tòa án, người vay sẽ phải trả cho vay số dư nợ với lãi suất, hình phạt cho các khoản thanh toán muộn và hoàn trả các chi phí của vụ án tại tòa án. Phán quyết của tòa án cũng sẽ chỉ ra rằng nhà của bạn phải được bán đấu giá.
Ngân hàng có quyền buộc thế chấp phải được hoàn trả trước thời hạn do sự chậm trễ trong các khoản vay tiêu dùng?
Không. Các khoản nợ trên hai khoản vay khác nhau không liên quan trực tiếp.
Ngân hàng có quyền yêu cầu trả nợ trước hạn của thế chấp chỉ khi bạn:
Nhưng nếu bạn không hoàn trả khoản vay tiêu dùng, ngân hàng có thể ra tòa, có được một lệnh thực hiện và buộc phải viết ra số tiền nợ từ tài khoản của bạn. Có thể là sau đó bạn sẽ không có đủ tiền để trả thế chấp - sau đó bạn có nguy cơ mất nhà ở thế chấp.
Nó có thể xảy ra rằng căn hộ sẽ được bán với giá giảm và nợ sẽ không được hoàn trả?
Có, có một nguy cơ như vậy. Tòa án chỉ định giá bán đấu giá ban đầu với số tiền là 80% giá trị thị trường của nhà ở, mà phải mất từ báo cáo của thẩm định viên. Một báo cáo như vậy luôn luôn được thực hiện trước khi nhà ở được bảo đảm.
Nếu đấu giá không diễn ra, ví dụ, bởi vì không ai muốn mua nhà của bạn, sau đó một cuộc đấu giá lặp lại sẽ được tổ chức trong vòng một tháng. Giá bán ban đầu cho họ sẽ được giảm xuống còn 68% giá trị thị trường.
Trong trường hợp khi nó không phải là có thể bán tài sản từ lần thứ hai, người cho vay có nó cho chính mình cho 60% giá thị trường. Nợ của người vay cho ngân hàng sẽ giảm số tiền này. Sau đó, ngân hàng sẽ cố gắng bán nhà ở trên của riêng mình.
Nếu giá của căn hộ mà tại đó nó đã được bán đấu giá, hoặc chi phí mà tại đó nó đã đi cho chủ nợ, là nhiều hơn các khoản nợ, bạn sẽ được thanh toán sự khác biệt.
Nhưng nó có thể xảy ra rằng ngay cả sau khi bạn bị mất nhà của bạn, nợ sẽ vẫn không được hoàn trả đầy đủ. Sau đó, ngân hàng sẽ cố gắng phục hồi phần còn lại.
Vì vậy, nếu nhà ở đã tăng giá kể từ khi mua về tín dụng, yêu cầu tòa án tiến hành kiểm tra giá trị của nó. Sau đó, cả hai giá bán đấu giá ban đầu và số tiền mà tài sản sẽ được cung cấp cho người cho vay (nếu đấu giá không diễn ra) sẽ cao hơn.
Làm thế nào nhanh chóng sẽ được bán nhà ở?
Theo quy định, thủ tục này mất từ vài tháng đến một năm, vì nó bao gồm một số giai đoạn bắt buộc.
Nếu tôi đột nhiên có tiền, tôi có thể mua nhà riêng của tôi tại cuộc đấu giá?
Không, con nợ và các thành viên gia đình của ông bị cấm tham gia đấu giá. Nhưng bạn có quyền bất cứ lúc nào để trả nợ trước khi bán nhà ở.
Nếu không phải là người đầu tiên cũng không bán đấu giá thứ hai diễn ra và ngân hàng có tài sản thế chấp, bạn có thể cố gắng thương lượng với anh ta về việc mua lại nhà ở. Nhưng ngân hàng có quyền thiết lập bất kỳ giá bán hoặc từ chối bán nhà cũ của bạn cho bạn ở tất cả.
Chồng tôi và tôi đồng ý trả tiền thế chấp như nhau, nhưng ông ngừng làm cho một phần của mình trong các khoản thanh toán. Có thể phân chia nhà ở được cam kết để một nửa của tôi không được bán?
Ngay cả khi cổ phần của mỗi người phối ngẫu được phân bổ, tài sản vẫn sẽ vẫn cam kết. Nếu ngân hàng không nhận được các khoản thanh toán trên khoản vay về thời gian và đầy đủ, nó sẽ yêu cầu bán các căn hộ thế chấp hoặc nhà hoàn toàn.
Tôi có thể bán căn hộ thế chấp bản thân mình, trả hết một phần của nợ và mua một số khác, rẻ hơn?
Khi tài sản được cầm cố, bạn có thể sống trong đó, nhưng bạn có thể bán nó chỉ với sự đồng ý của người cho vay.
Đôi khi các ngân hàng cho phép bán, nhưng chỉ với điều kiện là các khoản nợ sẽ được hoàn toàn đóng cửa tại các chi phí của số tiền thu được. Trong trường hợp này, hợp đồng mua bán trực tiếp quy định rằng người mua sẽ chuyển số tiền cần thiết cho ngân hàng để trả nợ, và không cho bạn như một người bán nhà ở.
Bạn sẽ chỉ nhận được sự khác biệt giữa giá bán và số dư nợ. Có lẽ điều này sẽ là đủ để mua nhà khác hoặc ít nhất là thực hiện một khoản thanh toán ban đầu trên thế chấp khác, với một số tiền nhỏ hơn.
Tại thời điểm nào là người thuê nhà bị đuổi ra khỏi nhà ở thế chấp?
Nhà ở được đóng gói để bán, ngay cả khi mọi người vẫn còn đăng ký và sống trong đó. Thông thường thừa phát lại và tổ chức đấu giá thậm chí không nhập vào căn hộ hoặc nhà để kiểm tra chúng. Và người mua thường không thể nhìn thấy tình trạng nhà ở, họ chỉ tập trung vào địa chỉ, diện tích và bố trí của nó.
Và chỉ khi tài sản có một chủ sở hữu mới, ông sẽ phải đi đến tòa án và yêu cầu các chủ sở hữu cũ bị tước quyền sử dụng nhà ở. Nó có thể mất một vài tháng, và đôi khi nhiều hơn nữa.
Nếu người thuê nhà trước đó không đồng ý để lại tự nguyện, sau đó ngay sau khi tòa án quyết định trục xuất có hiệu lực, người mua quay sang thừa phát lại, và họ bỏ trống không gian sống.
Có đúng là trẻ em, người khuyết tật và người về hưu không thể bị đuổi khỏi nhà ở thế chấp?
Không, một căn hộ thế chấp hoặc nhà có thể được bán và đuổi bởi bất kỳ người thuê nhà nếu khách hàng vay đã ngừng trả tiền trên khoản vay. Trẻ em luôn được đăng ký — và loại bỏ khỏi đăng ký-cùng với cha mẹ. Ngay cả khi trẻ vị thành niên sở hữu một phần của nhà ở thế chấp, nó vẫn có thể được bán đấu giá, và trẻ em có thể bị đuổi.
Phải làm gì để không bị mất nhà ở thế chấp?
Để ngăn chặn khách hàng vay từ mất căn hộ hoặc nhà của họ do tạm thời mất thu nhập, pháp luật cho phép họ để có thế chấp ngày lễ.
Nếu tình hình tài chính không phục hồi hoàn toàn, bạn có thể liên hệ với ngân hàng với một yêu cầu để cơ cấu lại các khoản vay — thay đổi số tiền và lịch trình thanh toán, ví dụ, giảm đóng góp hàng tháng và kéo dài thời gian trả nợ.
Trong tình huống mà thị trường lãi suất cho vay thế chấp đang giảm, nó làm cho tinh thần để xem xét lựa chọn cho tái cấp vốn nợ trong các ngân hàng khác. Như vậy tái tín dụng thường cho phép bạn giảm các khoản thanh toán.
Nhưng trong mọi trường hợp, chúng ta phải cố gắng để ngăn chặn sự chậm trễ để vẫn là một khách hàng vay đáng tin cậy trong con mắt của các ngân hàng. Nếu bạn chỉ cần ngừng thực hiện thanh toán, sau đó vấn đề thực sự có thể đến việc bán nhà ở tại cuộc đấu giá.Trong trường hợp đó có thể bị mất nhà ở do một khoản vay
Theo luật thế chấp, nếu người vay đã quá hạn bốn hoặc nhiều hơn các khoản thanh toán cho vay trong một năm, ngân hàng có quyền yêu cầu trả nợ trước hạn của các khoản nợ và thu hồi nhà ở thế chấp thông qua tòa án.
Nếu khách hàng quyết định bán tài sản mình để trả hết khoản vay, ngân hàng có thể gặp anh ta nửa chừng và giải quyết các trường hợp trước khi tòa án. Tuy nhiên, như một quy luật, người cho vay không phải là sẵn sàng để chờ đợi lâu dài và đồng ý với tùy chọn này chỉ khi người vay đã tìm thấy một người mua.
Theo quy định, các tòa án hầu như luôn luôn có mặt của ngân hàng. Không được tính vào thẩm phán để thương hại và cấm việc bán bất động sản nếu gia đình không có một căn hộ hoặc nhà.
Theo luật, thế chấp nhà ở có thể được thu hồi và bán, ngay cả khi một người chỉ có một.
Theo quyết định của tòa án, người vay sẽ phải trả cho vay số dư nợ với lãi suất, hình phạt cho các khoản thanh toán muộn và hoàn trả các chi phí của vụ án tại tòa án. Phán quyết của tòa án cũng sẽ chỉ ra rằng nhà của bạn phải được bán đấu giá.
Không. Các khoản nợ trên hai khoản vay khác nhau không liên quan trực tiếp.
Ngân hàng có quyền yêu cầu trả nợ trước hạn của thế chấp chỉ khi bạn:
- các khoản thanh toán bị trì hoãn trên khoản vay thế chấp này;
- từ chối bảo đảm thế chấp bất động sản (hoặc thời hạn của chính sách đã hết hạn) và không phát hành một hợp đồng bảo hiểm mới trong vòng 30 ngày;
- bán hoặc tặng nhà ở thế chấp mà không có sự đồng ý của ngân hàng;
- hiển nhiên vi phạm các quy tắc sử dụng, bảo trì hoặc sửa chữa của nó.
Nhưng nếu bạn không hoàn trả khoản vay tiêu dùng, ngân hàng có thể ra tòa, có được một lệnh thực hiện và buộc phải viết ra số tiền nợ từ tài khoản của bạn. Có thể là sau đó bạn sẽ không có đủ tiền để trả thế chấp - sau đó bạn có nguy cơ mất nhà ở thế chấp.
Nó có thể xảy ra rằng căn hộ sẽ được bán với giá giảm và nợ sẽ không được hoàn trả?
Có, có một nguy cơ như vậy. Tòa án chỉ định giá bán đấu giá ban đầu với số tiền là 80% giá trị thị trường của nhà ở, mà phải mất từ báo cáo của thẩm định viên. Một báo cáo như vậy luôn luôn được thực hiện trước khi nhà ở được bảo đảm.
Nếu đấu giá không diễn ra, ví dụ, bởi vì không ai muốn mua nhà của bạn, sau đó một cuộc đấu giá lặp lại sẽ được tổ chức trong vòng một tháng. Giá bán ban đầu cho họ sẽ được giảm xuống còn 68% giá trị thị trường.
Trong trường hợp khi nó không phải là có thể bán tài sản từ lần thứ hai, người cho vay có nó cho chính mình cho 60% giá thị trường. Nợ của người vay cho ngân hàng sẽ giảm số tiền này. Sau đó, ngân hàng sẽ cố gắng bán nhà ở trên của riêng mình.
Nếu giá của căn hộ mà tại đó nó đã được bán đấu giá, hoặc chi phí mà tại đó nó đã đi cho chủ nợ, là nhiều hơn các khoản nợ, bạn sẽ được thanh toán sự khác biệt.
Nhưng nó có thể xảy ra rằng ngay cả sau khi bạn bị mất nhà của bạn, nợ sẽ vẫn không được hoàn trả đầy đủ. Sau đó, ngân hàng sẽ cố gắng phục hồi phần còn lại.
Vì vậy, nếu nhà ở đã tăng giá kể từ khi mua về tín dụng, yêu cầu tòa án tiến hành kiểm tra giá trị của nó. Sau đó, cả hai giá bán đấu giá ban đầu và số tiền mà tài sản sẽ được cung cấp cho người cho vay (nếu đấu giá không diễn ra) sẽ cao hơn.
Làm thế nào nhanh chóng sẽ được bán nhà ở?
Theo quy định, thủ tục này mất từ vài tháng đến một năm, vì nó bao gồm một số giai đoạn bắt buộc.
- Xem xét các trường hợp tại tòa án. Thông thường tòa án chỉ định một số phiên họp và chỉ sau đó đưa ra quyết định.
- Chuyển giao các trường hợp cho các chấp hành viên. Sau khi quyết định của tòa án có hiệu lực, chủ nợ nộp lệnh thực hiện Cho Dịch vụ Thừa phát lại (FSSP). Các bailiffs đầu tiên sẽ cung cấp cho bạn để trả hết nợ chính mình và cung cấp cho bạn một vài ngày để làm như vậy. Nếu bạn không đáp ứng thời hạn này, các đại diện CỦA FSSP sẽ bắt đầu thực hiện theo lệnh của tòa án.
- Thu nợ. Trước hết, chấp hành viên đang cố gắng để viết ra các khoản nợ từ tài khoản ngân hàng của con nợ. Nếu họ tìm thấy số tiền phải vào chúng, sau đó việc bán bất động sản sẽ bị hủy bỏ.
- Bán bất động sản tại cuộc đấu giá. Nếu không có đủ tiền trên tài khoản, căn hộ hoặc nhà sẽ được đóng gói để bán đấu giá. Các chấp hành viên tự không tham gia vào đấu thầu — họ sẽ chuyển giao các trường hợp cho nhà thầu. Những người sẽ tổ chức đấu giá công cộng, trong đó những người muốn mua nhà của bạn sẽ có thể tham gia.
- Chuyển giao nhà ở cho ngân hàng. Nếu không ai muốn mua tài sản của bạn, nó sẽ đi cho người cho vay.
Nếu tôi đột nhiên có tiền, tôi có thể mua nhà riêng của tôi tại cuộc đấu giá?
Không, con nợ và các thành viên gia đình của ông bị cấm tham gia đấu giá. Nhưng bạn có quyền bất cứ lúc nào để trả nợ trước khi bán nhà ở.
Nếu không phải là người đầu tiên cũng không bán đấu giá thứ hai diễn ra và ngân hàng có tài sản thế chấp, bạn có thể cố gắng thương lượng với anh ta về việc mua lại nhà ở. Nhưng ngân hàng có quyền thiết lập bất kỳ giá bán hoặc từ chối bán nhà cũ của bạn cho bạn ở tất cả.
Chồng tôi và tôi đồng ý trả tiền thế chấp như nhau, nhưng ông ngừng làm cho một phần của mình trong các khoản thanh toán. Có thể phân chia nhà ở được cam kết để một nửa của tôi không được bán?
Ngay cả khi cổ phần của mỗi người phối ngẫu được phân bổ, tài sản vẫn sẽ vẫn cam kết. Nếu ngân hàng không nhận được các khoản thanh toán trên khoản vay về thời gian và đầy đủ, nó sẽ yêu cầu bán các căn hộ thế chấp hoặc nhà hoàn toàn.
Tôi có thể bán căn hộ thế chấp bản thân mình, trả hết một phần của nợ và mua một số khác, rẻ hơn?
Khi tài sản được cầm cố, bạn có thể sống trong đó, nhưng bạn có thể bán nó chỉ với sự đồng ý của người cho vay.
Đôi khi các ngân hàng cho phép bán, nhưng chỉ với điều kiện là các khoản nợ sẽ được hoàn toàn đóng cửa tại các chi phí của số tiền thu được. Trong trường hợp này, hợp đồng mua bán trực tiếp quy định rằng người mua sẽ chuyển số tiền cần thiết cho ngân hàng để trả nợ, và không cho bạn như một người bán nhà ở.
Bạn sẽ chỉ nhận được sự khác biệt giữa giá bán và số dư nợ. Có lẽ điều này sẽ là đủ để mua nhà khác hoặc ít nhất là thực hiện một khoản thanh toán ban đầu trên thế chấp khác, với một số tiền nhỏ hơn.
Tại thời điểm nào là người thuê nhà bị đuổi ra khỏi nhà ở thế chấp?
Nhà ở được đóng gói để bán, ngay cả khi mọi người vẫn còn đăng ký và sống trong đó. Thông thường thừa phát lại và tổ chức đấu giá thậm chí không nhập vào căn hộ hoặc nhà để kiểm tra chúng. Và người mua thường không thể nhìn thấy tình trạng nhà ở, họ chỉ tập trung vào địa chỉ, diện tích và bố trí của nó.
Và chỉ khi tài sản có một chủ sở hữu mới, ông sẽ phải đi đến tòa án và yêu cầu các chủ sở hữu cũ bị tước quyền sử dụng nhà ở. Nó có thể mất một vài tháng, và đôi khi nhiều hơn nữa.
Nếu người thuê nhà trước đó không đồng ý để lại tự nguyện, sau đó ngay sau khi tòa án quyết định trục xuất có hiệu lực, người mua quay sang thừa phát lại, và họ bỏ trống không gian sống.
Có đúng là trẻ em, người khuyết tật và người về hưu không thể bị đuổi khỏi nhà ở thế chấp?
Không, một căn hộ thế chấp hoặc nhà có thể được bán và đuổi bởi bất kỳ người thuê nhà nếu khách hàng vay đã ngừng trả tiền trên khoản vay. Trẻ em luôn được đăng ký — và loại bỏ khỏi đăng ký-cùng với cha mẹ. Ngay cả khi trẻ vị thành niên sở hữu một phần của nhà ở thế chấp, nó vẫn có thể được bán đấu giá, và trẻ em có thể bị đuổi.
Phải làm gì để không bị mất nhà ở thế chấp?
Để ngăn chặn khách hàng vay từ mất căn hộ hoặc nhà của họ do tạm thời mất thu nhập, pháp luật cho phép họ để có thế chấp ngày lễ.
Nếu tình hình tài chính không phục hồi hoàn toàn, bạn có thể liên hệ với ngân hàng với một yêu cầu để cơ cấu lại các khoản vay — thay đổi số tiền và lịch trình thanh toán, ví dụ, giảm đóng góp hàng tháng và kéo dài thời gian trả nợ.
Trong tình huống mà thị trường lãi suất cho vay thế chấp đang giảm, nó làm cho tinh thần để xem xét lựa chọn cho tái cấp vốn nợ trong các ngân hàng khác. Như vậy tái tín dụng thường cho phép bạn giảm các khoản thanh toán.
Nhưng trong mọi trường hợp, chúng ta phải cố gắng để ngăn chặn sự chậm trễ để vẫn là một khách hàng vay đáng tin cậy trong con mắt của các ngân hàng. Nếu bạn chỉ cần ngừng thực hiện thanh toán, sau đó vấn đề thực sự có thể đến việc bán nhà ở tại cuộc đấu giá.Trong trường hợp đó có thể bị mất nhà ở do một khoản vay